等额本息是指按贷款年限支付的总利息，然后将本金除以贷款的总月数，得到每月平均还款额，使每月等额本息还款额相等。
等额本息还款法在还款初期有较高的利息率，但在后期逐渐降低。相反，前期偿还的本金较少，后期逐渐增加。也就是说，在还款的前半段，支付的利息比例大于本金，在后半段，本金比例开始逐渐增加，大于利息。
因此，如果贷款人选择提前偿还本金和利息，大部分利息在前期已经支付，后期可以减少的利润很小，所以贷款人提前偿还确实不经济，这对银行是有利的，所以银行一般建议贷款人这样偿还。
平均资本是指每月偿还的本金金额相同，利息是根据当期未偿还的本金金额计算的，即随着后期本金的逐渐减少，利息也相应减少，后期每月的还款总额也逐渐减少，所以这种还款方式偿还的总额要少得多。
但是，平均资本的缺点是前期还款压力大，月还款额不固定，贷款人的财务压力大。同时，一般来说，银行要求贷款人每月有一次银行流量，且总额必须是还款金额的两倍。平均资本具有较高的预付金额，这也对贷款人的银行流量有较高的要求。如果不符合相应要求，银行一般不会申请等额本金还款。
等额本金和等额本息的区别
1.月还款额总额存在明显差异：月还款额相同。在平均资本中，本金平均分配，每月还款额不同。
由于还款方式不同，形成了不同的计算思路：平均资本按照还款总月数除以贷款金额，再加上之前剩余本金的月利息，形成每月还款额。在按月支付的“本息”分配比例中，上半年支付的平均资本和利息的利息比例较大，本金比例较小，在还款期过半后，逐渐变为本金比例较大，利息比例较小。
3.还款压力不同。
在平均资本中，前期每月有大量还款，但还款金额越来越小，前期还款压力大，后期还款压力小。每月等额本息还款额相同，所以压力适中。
4.预付费用是不同的。
平均资本在早期支付更多的本金，而同等本金和利息在早期支付更多的利息。因此，如果你考虑提前还贷，贷款时间越短，平均资本的成本效益就越高。
平均资本和等额本息还款法哪个更具成本效益？在这方面没有固定的标准。虽然平均资本的利率远低于等值的本金和利息，但它可能并不适合所有人。因此，选择平均资本还是等额本息应该根据你的实际情况来决定。
本金和利息相等的团体：
等额本息的最大特点是每月还款额相同，还款方式更适合稳定收入，特别是普通工薪阶层。这样，在提前还款时就不需要面对过高的月还款额，月还款额可以在自己工资的承受范围内，还款压力相对较小。
平均资本中的合适群体
如果每个人的收入相对较高，每月还款额在自己的承受范围之内，则首选平均资本偿还法。这种还款方式适合商务人士或那些年龄较大和即将退休的人。对于那些做生意的人来说，他们每个月都有更多的收入来源，所以他们可以支付更高的工资
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